Singapore, đảo quốc sư tử, từ lâu đã được mệnh danh là một trong những trung tâm tài chính lớn nhất và đáng tin cậy nhất trên thế giới. Với môi trường chính trị ổn định, quy định minh bạch và chính sách thuế hấp dẫn, việc mở rộng kinh doanh hoặc quản lý tài sản cá nhân tại đây đã trở thành mục tiêu hàng đầu của nhiều doanh nhân và nhà đầu tư quốc tế, đặc biệt là những người đang tìm kiếm cơ hội thành lập công ty tại Singapore.
Tuy nhiên, đối với người mới, việc tìm hiểu về hệ thống ngân hàng Singapore có thể là một mê cung phức tạp. Bạn cần biết chính xác nên chọn ngân hàng nào, các thủ tục mở tài khoản từ xa ra sao, và những yêu cầu pháp lý nào cần được đáp ứng. Bài viết này Koobiz sẽ giới thiệu cho bạn top 3 ngân hàng Singapore an toàn nhất và cách mở tài khoản ngân hàng.
Vì sao ngân hàng Singapore được xem là an toàn nhất thế giới?
Sự an toàn của hệ thống ngân hàng Singapore không phải là ngẫu nhiên, mà đến từ sự kết hợp của nhiều yếu tố then chốt:
Chỉ số an toàn, xếp hạng quốc tế: Nhiều ngân hàng tại Singapore, đặc biệt là 3 ngân hàng nội địa lớn, thường xuyên nằm trong danh sách các ngân hàng an toàn nhất thế giới do các tổ chức như Global Finance xếp hạng. Họ duy trì tỷ lệ an toàn vốn (Capital Adequacy Ratio – CAR) ở mức cao, vượt xa yêu cầu quốc tế.
Hệ thống pháp lý chặt chẽ: Singapore áp dụng các quy định tài chính tiên tiến nhất, dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế như Basel III, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán và quản lý rủi ro của các tổ chức tài chính.
Chính phủ quản lý minh bạch: Chính phủ Singapore, thông qua cơ quan quản lý tiền tệ, duy trì sự minh bạch cao trong mọi hoạt động tài chính, loại bỏ các kẽ hở cho các hoạt động bất hợp pháp.
Quy định bảo mật và bảo vệ tài sản cao: Ngân hàng Singapore tuân thủ các quy tắc bảo mật nghiêm ngặt, đảm bảo thông tin khách hàng và tài sản được bảo vệ ở mức tối đa, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế.
Các loại ngân hàng tại Singapore
| Loại ngân hàng | Đặc điểm/Mô tả | Ví dụ/Đại diện |
|---|---|---|
| Ngân hàng nội địa (Local Banks) | Là xương sống của hệ thống, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, cung cấp đầy đủ dịch vụ cho cả cá nhân và doanh nghiệp, và nổi tiếng với độ ổn định cao | DBS, OCBC, UOB |
| Ngân hàng quốc tế (Foreign Banks) | Hoạt động mạnh mẽ tại Singapore, phục vụ nhu cầu giao dịch quốc tế phức tạp và cung cấp các giải pháp quản lý tài sản toàn cầu. | HSBC, Standard Chartered, Citibank |
| Ngân hàng số (Digital Banks) | Tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số, cung cấp các giải pháp thanh toán nhanh chóng, chi phí thấp, 100% online qua app, hấp dẫn cho startup, eCommerce và người dùng trẻ. Chúng là Digital Full Banks hoặc Digital Wholesale Banks mới được MAS cấp phép từ 2020-2025, không có chi nhánh vật lý. | GXS Bank (Grab-Singtel), MariBank (Sea Group), Trust Bank (Standard Chartered-FairPrice), ANEXT Bank (Ant Group) |
Vai trò của MAS (Monetary Authority of Singapore)
Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) hoạt động như Ngân hàng Trung ương và cơ quan quản lý tài chính tích hợp.
Chức năng quản lý: MAS giám sát tất cả các tổ chức tài chính, từ ngân hàng, công ty bảo hiểm đến thị trường vốn, nhằm duy trì ổn định tiền tệ và sự lành mạnh của hệ thống tài chính.
Tiêu chuẩn tuân thủ (AML/KYC): MAS thiết lập các tiêu chuẩn chống rửa tiền (AML) và Xác minh danh tính khách hàng (KYC) cực kỳ nghiêm ngặt. Đây là lý do khiến quá trình mở tài khoản doanh nghiệp nước ngoài tại Singapore yêu cầu hồ sơ minh bạch và rõ ràng.
Tính minh bạch: MAS đảm bảo thông tin được công khai và minh bạch, bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và nhà đầu tư.
Top 3 các ngân hàng lớn và uy tín nhất Singapore
Khi mở công ty tại Singapore, lựa chọn ngân hàng thường xoay quanh “Bộ ba địa phương” nổi tiếng: DBS, OCBC và UOB.
DBS Bank: Dẫn đầu kỷ nguyên số và an toàn tuyệt đối
DBS Bank (The Development Bank of Singapore) được thành lập vào ngày 16 tháng 7 năm 1968, ban đầu là tổ chức tài chính do chính phủ Singapore sáng lập để thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước. Hiện tại, DBS là ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á về tổng tài sản, đạt mức khoảng S$739 tỷ tính đến cuối năm 2023.
Uy tín của DBS được củng cố bởi các giải thưởng quốc tế không ngừng: DBS là ngân hàng duy nhất trên thế giới đạt danh hiệu “Ngân hàng Tốt nhất Thế giới” (World’s Best Bank) đồng thời từ ba tạp chí tài chính hàng đầu là Global Finance, Euromoney, và The Banker. Đáng chú ý hơn, DBS đã giữ vững danh hiệu “Ngân hàng An toàn nhất Châu Á” do Global Finance bình chọn trong suốt 16 năm liên tiếp (2009-2024).
Thế mạnh chiến lược của DBS là Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital Banking), cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng cá nhân, và vị thế ngày càng tăng trong Ngân hàng Tư nhân (Private Banking), hiện là ngân hàng tư nhân lớn thứ ba Châu Á (ngoại trừ Trung Quốc đại lục) với khoảng US$201 tỷ tài sản được quản lý (AUM). Đây là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp và cá nhân ưu tiên sự hiện đại, tốc độ giao dịch, và sự an toàn tuyệt đối.
Tiên Phong trong Công Nghệ AI DBS tiếp tục củng cố vị thế dẫn đầu về công nghệ kỹ thuật số bằng cách khai thác mạnh mẽ Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (ML): Ngân hàng đã được Global Finance vinh danh là “Ngân hàng AI Tốt nhất Thế giới” tại lễ trao giải AI In Finance Awards 2025.
Năm 2023, DBS đã sử dụng AI/ML để đưa ra các gợi ý tài chính siêu cá nhân hóa cho hơn 5 triệu khách hàng (với khoảng 45 triệu gợi ý hàng tháng), giúp họ tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn; con số 8,6 triệu có thể bao gồm toàn bộ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận các công cụ AI.
OCBC Bank: Nền tảng lâu đời, dẫn đầu quản lý tài sản và SME
Trong khi DBS dẫn đầu về quy mô tài sản và đổi mới công nghệ ở quy mô toàn cầu (đạt danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất thế giới” từ 3 tạp chí), OCBC lại nổi bật với trọng tâm vào phân khúc SMEs, cung cấp các giải pháp tài chính thực tế và dễ tiếp cận hơn cho các doanh nghiệp mới thành lập và đang phát triển.
OCBC Bank (Oversea-Chinese Banking Corporation) sở hữu bề dày lịch sử lớn nhất, được thành lập từ năm 1932 sau sự hợp nhất của ba ngân hàng địa phương trong thời kỳ Đại Suy Thoái. Với tổng tài sản ấn tượng khoảng S$625 tỷ (cuối 2024), OCBC là tập đoàn dịch vụ tài chính lớn thứ hai Singapore và khu vực.
OCBC nổi bật với danh tiếng trong lĩnh vực Wealth Management (Quản lý Tài sản) và là một trong những lựa chọn hàng đầu cho các Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), một phân khúc mà ngân hàng này phục vụ rất mạnh mẽ. Ngân hàng thường xuyên nhận được đánh giá cao, điển hình là danh hiệu “Ngân hàng Mạnh nhất Singapore” từ The Asian Banker năm 2024 và “Ngân hàng SME tốt nhất Châu Á – Thái Bình Dương” từ Global Finance 2024.
Xếp hạng tín dụng của OCBC (Aa1 bởi Moody’s và AA- bởi Fitch và S&P) nằm trong nhóm cao nhất thế giới, củng cố vị thế là một tổ chức tài chính cực kỳ ổn định và đáng tin cậy.
Mạng lưới rộng khắp của OCBC tại 19 quốc gia bao phủ 90% dòng chảy thương mại và vốn của ASEAN, đảm bảo dịch vụ toàn diện, đặc biệt là các giải pháp quản lý chuỗi cung ứng và tài trợ thương mại cho các công ty có giao dịch xuyên biên giới.
Đối với các doanh nghiệp Việt Nam có nhu cầu về tài trợ thương mại hoặc quản lý tài sản cá nhân/doanh nghiệp, OCBC là một đối tác chiến lược không thể bỏ qua.
UOB: Cầu nối vững chắc với mạng lưới rộng khắp ASEAN
UOB (United Overseas Bank) được thành lập vào tháng 8 năm 1935 bởi một nhóm doanh nhân Trung Quốc. Mặc dù có quy mô tài sản (khoảng S$310 tỷ) nhỏ hơn hai đối thủ, UOB lại tạo dựng được giá trị riêng biệt thông qua việc tập trung mạnh mẽ vào mạng lưới khu vực Đông Nam Á.
UOB là lựa chọn tối ưu cho các doanh nghiệp Việt Nam có chiến lược mở rộng sang các nước láng giềng ASEAN như Malaysia, Indonesia, hay Thái Lan, nhờ vào sự hiện diện mạnh mẽ và kinh nghiệm sâu sắc tại các thị trường này. UOB có một mạng lưới chi nhánh rộng lớn nhất trong khu vực (ngoài Singapore), giúp các công ty dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính địa phương.
Ngân hàng này duy trì xếp hạng tín dụng cao (Aa1/AA-) tương đương với các ngân hàng hàng đầu khác và có thế mạnh truyền thống trong mảng Ngân hàng Bán lẻ (Retail Banking), nơi họ liên tục nhận được giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Singapore”. UOB cũng là một đối tác mạnh mẽ trong lĩnh vực Cho vay Doanh nghiệp Nhỏ (SME Lending).
Sự đầu tư của UOB vào khu vực được thể hiện qua việc mua lại các mảng kinh doanh của Citibank tại bốn thị trường ASEAN vào năm 2022, củng cố cam kết trở thành ngân hàng khu vực hàng đầu cho các doanh nghiệp và cá nhân muốn tận dụng cơ hội tăng trưởng của Đông Nam Á.
Tài khoản ngân hàng tại Singapore dành cho doanh nghiệp
Các loại tài khoản doanh nghiệp phổ biến
Khi mở tài khoản doanh nghiệp tại Singapore, bạn sẽ gặp các loại tài khoản cơ bản sau:
Business Current Account (Tài khoản Vãng lai Doanh nghiệp): Tài khoản cơ bản để thực hiện các giao dịch hàng ngày, nhận tiền, thanh toán hóa đơn.
Multi-currency Account (Tài khoản Đa tiền tệ): Cho phép doanh nghiệp giữ và giao dịch nhiều loại tiền tệ (như SGD, USD, EUR, JPY,…) trong cùng một tài khoản. Đây là loại tài khoản bắt buộc phải có đối với các công ty giao dịch quốc tế.
Digital Account (Tài khoản Kỹ thuật số): Các tài khoản vận hành hoàn toàn trên nền tảng số, thường do các ngân hàng số hoặc bộ phận ngân hàng số của các ngân hàng truyền thống cung cấp.
Các yêu cầu mở tài khoản ngân hàng Singapore cho doanh nghiệp người nước ngoài
Dưới đây là các yêu cầu về hồ sơ & pháp lý cần chuẩn bị khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nước ngoài:
| Yêu cầu/Giấy tờ | Chi tiết |
|---|---|
| UEN/ Giấy đăng ký công ty | Doanh nghiệp cần sở hữu công ty Singapore và cung cấp giấy chứng nhận đăng ký cho ACRA cấp. |
| Thông tin Giám đốc/Cổ đông | Bản sao hộ chiếu (hoặc căn cước công dân), thông tin chi tiết về tỷ lệ sở hữu và lý lịch. |
| Chứng minh danh tính + địa chỉ | Hộ chiếu và hóa đơn tiện ích có tên giám đốc để chứng minh địa chỉ thường trú. |
| Điều lệ công ty (Constitution) | Bản sao Điều lệ công ty được ACRA phê duyệt. |
| Hồ sơ đại diện tại Singapore | Cần có giám đốc chỉ định Singapore (Nominee Director) và Thư ký công ty Singapore cùng các giấy tờ liên quan nếu doanh nghiệp yêu cầu. |
| Business Plan | Mô tả chi tiết mô hình kinh doanh, đối tác, nguồn vốn, và mục đích sử dụng tài khoản. |
| Phỏng vấn bắt buộc | Giams đốc nước ngoài (chủ tài khoản) phải trực tiếp có mặt tại Singapore hoặc tham gia buổi phỏng vấn qua video call với chuyên viên ngân hàng. |
| Tiền gửi/Số dư tài khoản tối thiểu | Cần duy trì 1.000 USD cho tài khoản USD và 3.000 SGD cho tài khoản SGD (hoặc mức tương đương tùy ngân hàng) để tránh phí duy trì và yêu cầu tiền gửi ban đầu. |
Quy trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Singapore thành công
Quá trình mở tài khoản ngân hàng tại Singapore là một quy trình thẩm định nghiêm ngặt:
Bước 1: Chọn ngân hàng
Dựa trên nhu cầu về phí, hỗ trợ đa tiền tệ, và dịch vụ online.
Bước 2: Nộp hồ sơ
Chuẩn bị đầy đủ và nộp hồ sơ bằng bản mềm (hoặc bản cứng tùy yêu cầu).
Bước 3: Thẩm định AML / KYC
Ngân hàng tiến hành xác minh danh tính của tất cả các bên liên quan (giám đốc, cổ đông) và kiểm tra tính hợp pháp của mô hình kinh doanh. Đây là bước quan trọng nhất và tốn thời gian nhất.
Bước 4: Phỏng vấn qua video call hoặc gặp mặt trực tiếp:
Hầu hết các ngân hàng yêu cầu phỏng vấn giám đốc hoặc người đại diện ủy quyền để hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh và đảm bảo tuân thủ. Lưu ý: Giám đốc nước ngoài cần tham gia trực tiếp.
Bước 5: Kích hoạt tài khoản
Sau khi hồ sơ được duyệt, tài khoản được mở và kích hoạt dịch vụ online banking.
Chi phí và thời gian mở tài khoản ngân hàng
Phí duy trì dao động từ 30 – 40 SGD/tháng nếu số dư trung bình không đạt mức tối thiểu.
Minimum balance (Số dư tối thiểu) cần duy trì 1.000 USD cho tài khoản USD và 3.000 SGD cho tài khoản SGD (hoặc mức tương đương tùy ngân hàng).
Mức tiền gửi ban đầu thường là 1.000 USD cho tài khoản USD và 3.000 SGD cho tài khoản SGD (hoặc giá trị tương đương). Chủ tài khoản có thể mang theo tiền mặt hoặc cheque có giá trị tương ứng để nộp trong buổi gặp mặt.
Thời gian xét duyệt khoảng 3 – 14 ngày làm việc đối với hồ sơ đầy đủ và rõ ràng. Đối với các trường hợp phức tạp (đa tầng sở hữu, kinh doanh nhạy cảm), có thể kéo dài hơn 4 tuần.
Nên chọn ngân hàng nào khi thành lập công ty tại Singapore?
Lựa chọn ngân hàng phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng phù hợp
Phí dịch vụ: So sánh phí chuyển tiền quốc tế, phí duy trì tài khoản, và phí giao dịch khác.
Hỗ trợ multi-currency: Đảm bảo ngân hàng hỗ trợ các loại tiền tệ mà doanh nghiệp thường xuyên giao dịch (USD, EUR, CNY,…).
Dịch vụ online banking: Một nền tảng online mạnh mẽ là yếu tố sống còn cho các công ty điều hành từ Việt Nam.
Thời gian xử lý hồ sơ: Chọn ngân hàng có quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng và hiệu quả.
Tóm lại, Singapore đã củng cố vị thế là trung tâm tài chính hàng đầu nhờ hệ thống ngân hàng cực kỳ an toàn, minh bạch và tuân thủ pháp lý nghiêm ngặt (KYC/AML). Việc mở tài khoản doanh nghiệp tại đây là chìa khóa để tối ưu hóa giao dịch quốc tế và mở rộng thị trường khu vực.
Tuy nhiên, quá trình thẩm định hồ sơ của Giám đốc/Cổ đông nước ngoài rất khắt khe. Để đảm bảo hồ sơ của bạn đạt chuẩn, tiết kiệm thời gian và tăng tỷ lệ thành công tối đa, hãy:
- Chuẩn bị hồ sơ minh bạch: Đặc biệt là Business Plan và nguồn vốn.
- Lựa chọn đối tác tư vấn chuyên nghiệp: Giúp bạn vượt qua vòng thẩm định và phỏng vấn.
Đừng để rào cản thủ tục làm chậm kế hoạch kinh doanh toàn cầu của bạn. Liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn chiến lược mở tài khoản ngân hàng Singapore MIỄN PHÍ và hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ KYC/AML chi tiết nhất!
FAQs
Người nước ngoài có thể mở tài khoản ở Singapore không?
Có. Cá nhân và doanh nghiệp nước ngoài đều có thể mở tài khoản. Tuy nhiên, đối với doanh nghiệp, cần phải có Giấy chứng nhận đăng ký công ty (UEN) tại Singapore và tuân thủ quy trình KYC nghiêm ngặt.
Mất bao lâu để mở tài khoản?
Thời gian trung bình là 1-2 tuần (3-14 ngày làm việc) nếu hồ sơ đầy đủ và minh bạch. Trong các trường hợp phức tạp, thời gian có thể kéo dài hơn 4 tuần để thẩm định.
Có thể quản lý tài khoản ngân hàng Singapore từ Việt Nam không?
Có. Tất cả các ngân hàng lớn như DBS, OCBC, UOB đều cung cấp các nền tảng online banking và ứng dụng di động mạnh mẽ (như DBS IDEAL) cho phép giám đốc nước ngoài thực hiện giao dịch, thanh toán quốc tế và quản lý tiền mặt hoàn toàn từ xa tại Việt Nam.
Nếu không duy trì số dư tối thiểu thì có bị phạt không?
Có. Nếu số dư trung bình hàng tháng của tài khoản doanh nghiệp không đạt mức tối thiểu theo quy định của ngân hàng (ví dụ: 5.000 – 10.000 SGD), ngân hàng sẽ áp dụng một khoản phí dịch vụ hàng tháng (thường từ 30-50 SGD/tháng).
Tài khoản đa tiền tệ có phí chuyển đổi ngoại tệ không?
Có. Mặc dù tài khoản đa tiền tệ cho phép giữ nhiều loại tiền tệ, nhưng khi thực hiện giao dịch chuyển đổi giữa các loại tiền tệ (ví dụ: từ USD sang SGD), ngân hàng vẫn sẽ tính phí chuyển đổi (FX Conversion Fee) dựa trên tỷ giá hối đoái tại thời điểm đó.
